銀行カードローン審査基準や流れは?通過出来ない人の特徴

MENU

ろうきんローンの審査基準や各ろうきんのローン金利は?

 

ろうきんは労働組合と生協の共同出資で設立された、非営利団体の金融機関です。

 

ろうきんは日本全国に13設置されています。

 

ろうきんで扱っているローンの中で人気が高いのが、カードローンマイプランといえます。

 

ろうきんでは、銀行などと同じようにカードローンだけではなく、フリーローンに加え自動車ローンや教育ローンなどの目的ローンも契約が可能です。

 

特に他の金融機関のローン金利と比較して、カードローンと自動車ローンはろうきんの金利が低いので、契約先として選ぶ方も珍しくありません。

 

ろうきんの申し込み条件は?会員じゃなくても申し込み可能?

 

ろうきんのローンは、労働組合や生協の会員になっていないと利用できないと思っている方が少なくない事でしょう。

 

確かに、団体会員になってた方が金利引き下げが適用されたりして、ローン利用のメリットがありますが一般の会員以外の方でもろうきんローンに申込む事が可能です。

 

ただ、ろうきんのローンは申込条件に勤続年数や年収制限が設けられていたり、アルバイト・パートや学生の方は申込対象外になっている事が少なくありません。

 

例えば、中央ろうきんのフリーローンの申し込み条件は以下のようになっています。

 

中央ろうきんフリーローンの申し込み条件
  • 満18〜76歳未満の方(未成年は親の同意必須)
  • 安定した収入があり前年度の年収150万円以上
  • 勤続年数1年以上
  • 自営業は同一事業年数3年以上

 

上記の申し込み条件は割と厳しい部類といえます。

 

特にフリーローンや自動車ローンといった高額融資になるローンプランは、申し込み条件自体が厳しい事が多いので確認してから申し込むようにしましょう。

 

ろうきんのローン審査はどれも厳しいのか?

 

先述の通り、ろうきんの場合ローンプランによっては申し込み基準で年収の制限や勤続年数などの条件が定められています。

 

銀行のフリーローンや自動車ローンなどは、ろうきんのローンのように申し込み条件で年収や勤続年数が定められている事があります。

 

しかし、消費者金融のローンではまず年収や勤続年数の具体的な申し込み条件は設けられていません。

 

申し込み条件に具体的な規定が設けられていれば、その分申し込みが出来る方は限られてきますから、その時点で審査のふるいにかけられているといえるでしょう。

 

また、ろうきんのローン金利は銀行よりも低い場合がある為、利益率が低く貸し倒れリスクを取らない傾向にあります。

 

その為、審査の際に信用情報に少しでも問題がある場合は、ろうきんの審査に落ちると思っておきましょう。

 

特に以下のような信用情報上の問題がある場合は、ろうきんローンの審査に落ちやすいです。

 

審査落ちになる信用の傷
  • 申し込み情報が嘘
  • 返済遅延・延滞の履歴あり
  • 多重債務(4件以上)
  • 金融事故履歴がある

 

上記の信用の傷は信用情報にそれと分かるように履歴が残ります。

 

申し込み情報だけは6カ月という割と短い期間で履歴が消えますが、他の借り入れ・返済状況に関する情報は5年ほどは履歴が消えません。

 

特に、金融事故で自己破産などをすると最高で10年は信用情報に履歴が残り、その間ろうきんローンはおろか消費者金融の審査でも通過出来なくなります。

 

地域ごとのろうきんローンの保証会社によっては審査が甘いというような噂もありますが、基本的に与信状態が良くない場合はどのろうきんローンであっても審査通過は厳しいでしょう。

 

ろうきんでも在籍確認の電話はある?

 

ろうきんは銀行や消費者金融とは体質が違う金融機関なので、ローン契約手続きも違っているのではないか?と思う方もいる事でしょう。

 

確かに、ろうきんのローン契約手続きは多少消費者金融や銀行と違ってきますが、だからといって在籍確認がないという事はありません。

 

寧ろ、審査基準自体は厳しい傾向にあるので何度も在籍確認が上手くいかないと、他には問題がなかったのに最終的に審査落ちとなってしまう可能性もあります。

 

ろうきんローンの在籍確認は勤務先への電話で行われますが、基本的に「ろうきんのローン契約の件で」などというあからさまな電話連絡の仕方はしません。

 

大体の場合、電話窓口の在籍確認担当者の個人名で「○○さんはいらっしゃいますか?」と聞かれるだけです。

 

きちんと申し込み時に申告した勤務先に契約者の籍があるのか確認するのが目的なので、それ以上の事を聞くこともいう事もありません。

 

勤務先への電話という事で、ローン契約がバレてしまわないか不安に思うかもしれませんが、在籍確認の電話で借り入れがバレてしまうような事はほぼないといえるでしょう。

 

ろうきんのローン審査期間は長い

 

消費者金融や銀行は少しでも多くの顧客を獲得するために、スコアリングシステムで審査の一部を機械化したりして回転率を上げています。

 

その為審査が早く、消費者金融にいたっては最短30分などという短時間で審査結果が出る事も珍しくありません。

 

ところが、ろうきんは非営利団体である為、ローン自体の利率も低くそこまで利益につながらないので、審査時間の短縮に力を入れていない傾向にあります。

 

また、消費者金融の場合は自社やグループ会社の保証会社で審査をするので、審査の仲介などに時間がかかりませんが、ろうきんの場合は保証会社が全く外部の金融機関になってしまうので時間がかかるともいえるでしょう。

 

ろうきんのローン審査が完了するには、早くても1週間ほどは要するので急ぎの融資には向きません。

 

その為、カードローンに関しては低金利以外に融資スピードにもこだわるなら、ろうきんではない金融機関で契約をした方が良い場合があります。

 

ただ、フリーローンや自動車ローンはろうきん以外の金融機関で審査を受けても時間がかかるので、より低金利で借りる為にろうきんでの借り入れを検討するのが良いでしょう。

 

自動車ローンなどは高額の融資を受けるので、審査や融資に時間がかかっても低金利で利息を抑えて借りるのがおすすめです。

 

各ろうきんのローン金利は?

 

ろうきんは各地に13あり、ローンプランの内容はそれぞれ少しずつ異なります。

 

金利も異なる事があるので、○○ろうきんの金利が一番低いからそこで借りたい!という事もあるかもしれませんが、契約するろうきんは住んでいる地域で決まります。

 

その為、例えば、中央ろうきんのカードローンマイプランの金利が、他の地方のろうきんよりも低金利だったとしても、中央ろうきんの営業対象地域に住んでいない方は中央ろうきんでローン申し込みをする事は不可能です。

 

各ろうきんのカードローン(マイプラン)・フリーローン・自動車ローンの金利を以下にまとめました。
(すべて無担保のローン)

 

ろうきん カードローン金利 フリーローン金利 自動車ローン金利
北海道ろうきん

【会員】
年6.800%(日本労信協保証)
年9.000%(ジャックス保証)
【一般】
年9.80%(ジャックス保証)

年5.700%

〈日本労信協保証・北海道労信協保証〉
固定:年3.400%
変動:年2.600%
〈セディナ保証〉
固定:年4.800〜5.800%
変動:年4.00〜5.000%

東北ろうきん

【会員】
年6.000%
【会員以外】
年6.400%

固定(5年以内):年4.900%
変動:年5.125%

【会員】
固定(5年以内):年1.950%
変動:年2.125%
【会員以外】
固定(5年以内):年2.450%
変動:年2.625%

中央ろうきん

【会員】
年7.075%
【会員家族】
年7.255%
【一般】
年8.475%

【会員】
固定:年7.000%
変動:年5.825%
【会員家族】
固定:年7.28%
変動:年6.105%
【一般】
固定:年7.500%
変動:年6.325%

【会員】
固定:年2.900%
変動:年2.400%
【会員家族】
固定:年3.100%
変動:年2.600%
【一般】
固定:年3.900%
変動:年3.675%

新潟ろうきん

【ろうきん会員】
年7.375%
【生協会員】
年7.555%
【会員以外】
年7.750%

変動:年4.200% 変動:年2.300%
長野ろうきん

【会員】
年4.700%
【一般】
年5.100%

固定:年6.200%

【ろうきん会員】
固定:年2.230%
変動:年1.980%
【生協会員】
固定:年2.530%
変動:年2.280%
【会員以外】
固定:年2.530%
変動:年2.480%

静岡ろうきん 年4.275〜9.275%

固定:年2.500%
変動:年3.705%

固定:年1.980%
変動:年2.400%

北陸ろうきん 年4.80〜9.80%

固定(5年以内):年4.500〜5.200%
変動:年2.725〜3.425%

固定(10年以内):年1.500〜2.200%
変動:年1.900〜2.600%

東海ろうきん

【会員】
年3.900%〜年8.150%
【一般】
年5.550%〜年8.550%

【会員】
固定(3年以内):年3.500%
変動:年3.300%
【一般】
固定(3年以内):年4.000%
変動:年3.800%

【会員】
固定:年2.300%
変動:年2.000%
【一般】
固定:年2.800%
変動:年2.500%

近畿ろうきん

【ろうきん会員】
年6.150〜8.550%
【生協会員】
年6.330〜8.730%
【一般】
年6.550〜8.950%

【ろうきん会員】
年3.700%または年4.500%
【生協会員】
年3.980%または年4.500%
【一般】
年4.500%

【ろうきん会員】
年2.7%または年3.2%
【生協会員】
年2.98%または年3.2%
【一般】
年3.2%

中国ろうきん

〈日本労信協保証〉
【ろうきん会員】
年5.375〜10.075%
【生協会員】
年5.775〜9.275%
〈オリコ保証〉
【ろうきん会員】
年6.75〜10.075%
【一般】
10.075%

年8.775%

【ろうきん会員】
固定(5年以内):年3.00〜年4.200%
変動:年2.500〜年3.700%
【一般】
変動:年3.200〜年4.400%

四国ろうきん 年6.725〜8.325%

固定:年6.925〜7.425%
変動:年6.425〜6.925%

固定:年2.300〜3.200%
変動:年2.200〜3.100%

九州ろうきん 年9.000%

固定:年6.700%
変動:200万円未満=年6.000%
   200万円以上=年5.400%
  300万円以上=年4.400%

固定:年3.200%
変動:年2.900%

沖縄ろうきん

〈日本労信協保証〉
【ろうきん会員】
年9.4%
【生協会員】
年9.8%
〈オリコ保証〉
年12.100〜15.600%

〈日本労信協保証〉
【ろうきん会員】
固定:年9.9%
変動:年9.3%
【一般】
年9.8%
〈オリコ保証〉
固定:年9.7〜13.2%
変動:年9.1〜12.6%

〈日本労信協保証〉
【ろうきん会員】
固定(3年以内):年4.800%
【一般】
固定(3年以内):年5.300%
〈オリコ保証〉
固定(3年以内):年5.3%?6.6%

 

上記の各ろうきんのローン金利は基準金利となっているので、会員になっている場合は金利引き下げ条件を満たすことでさらに低金利になります。

 

与信状態に問題がなければろうきんで借りるのが低金利で済むので、銀行でローン契約をする前にろうきんのローン審査を受けてみると良いでしょう。

 

ろうきんのローン審査は厳しいので、万が一ろうきんの審査に落ちてしまっても銀行や消費者金融の審査は通過できる可能性が高いです。