銀行カードローン審査基準や流れは?通過出来ない人の特徴

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アコムの審査基準は甘いのか?審査落ちには原因がある!口コミ・評判はどう?

 

カードローン審査に通過したい時、まず最低限の基準に契約したいカードローンの申し込み条件を満たしている事が挙げられます。

 

アコムのカードローンの申し込み条件は、20歳〜69歳までの安定した収入がある方です。

 

最低限、安定した収入がないとアコムの審査に落ちます。

 

ちなみに、年金や生活保護費のみが収入という場合はアコムの審査に通過出来ないので注意してください。

 

アコム含む消費者金融は貸金業法の総量規制により、借り入れ利用者の年収の3分の1までしか融資が出来ないようになっています。

 

したがって、借り入れ利用者本人に収入がない場合は、アコムからいくらも貸しようがないのです。

 

ただ、安定した収入というのは年収が高いという事ではなく、月収のように定期的に収入がある事なので、収入が多くないとアコムの審査に通過出来ないわけではありません。

 

アルバイト・パートなど正社員じゃなくてもアコムで借りられる?

 

まずはアコムの審査通過最低限の基準として、安定した収入があれば審査を受けてみる価値はあります。

 

その際、アルバイト・パートの方は時給制である事も多く、正社員ではない為アコムで借りられるか不安に思う事でしょう。

 

アコムでは自身に安定した収入があるなら、非正規雇用のアルバイト・パート、派遣社員や契約社員でも申し込み資格があり、与信状態に問題がなければ審査通過は可能です。

 

その為、ネット上の口コミなどでも、アルバイト・パートでも審査通過できたからアコムの審査は甘い!という内容のものが多く見受けられます。

 

アコムでの審査に不利な状態とは?審査落ちの原因はわかる?

 

ところが、アコムはアルバイトなどでも借り入れが出来るから審査が無条件に甘い。という事はありません。

 

カードローンの審査では収入面だけでなく、それまでの信用取引の履歴も確認されます。

 

信用取引の履歴は、アコムが審査の際に信用情報を照会することで精査され、履歴の状態によって審査の合否が決まるといっても過言ではないでしょう。

 

アコムの審査に落ちてしまう場合は、以下のような問題があるといえます。

 

アコム審査落ちの原因
  • 金融事故歴(異動情報)がある
  • 返済が遅れているローンやカードがある
  • 多重債務(他社借り入れ4件以上)
  • 在籍確認が出来ない
  • アコムの社内ブラック

 

金融事故で信用情報に異動情報があると審査落ち!

 

アコムの審査にほぼ確実に通らない状態として、過去5〜10年内に債務整理などの金融事故を起こし、信用情報に異動情報が記録されている状態が挙げられます。

 

金融事故とは以下のようなもののことです。

 

異動情報になる金融事故
  • 延滞(3カ月以上の支払い滞納)
  • 任意整理
  • 代位弁済
  • 個人再生
  • 自己破産

 

異動情報の履歴がある状態で、銀行や大手消費者金融に申込みをしても、まず審査に通る事はありません。

 

信用情報は信用情報機関のJICCやCICや全国銀行個人信用情報センターで管理されている信用取引の個人情報です。

 

消費者金融やクレジットカード会社はJICCとCICの両方もしくは片方に加盟しており、アコムは両方の機関に審査の際に信用情報の照会をします。

 

全国銀行個人信用情報センターの方では、官報情報として破産や民事再生などの事故履歴が最高10年信用情報から消えません。

 

ところが、アコムが加盟しているJICCとCICでは最高5年までが情報の保管期間になっているので、事故履歴が消えるのが多少早いです。

 

その為、事故情報の喪明けでも銀行よりはアコムは借りられる可能性があるとはいえるでしょう。

 

ただ、5年間事故履歴が消えるまでは、ほぼ信用取引が出来ず信用情報が真っ白になるので、年齢が30歳以上で信用情報に何も履歴がない状態は金融事故を起こしたことがあるとみなされ審査に落ちる可能性は少なからずあります。

 

金融事故を起こすと二度とカードローンなどで借り入れが出来ない!アコムで借りられなくなる!という事はありませんが、審査落ちの大きな原因になりますから異動情報は履歴に付いたことがない方が審査通過し易いといえるでしょう。

 

延滞まで悪化していなくても返済遅れがあると審査に不利

 

長期の支払い滞納などで、信用情報に延滞の記録が残ってしまっている場合は上述した事故情報になります。

 

その際、返済遅れが長期でなければ審査で問題がないか?といえば、勿論返済遅れの履歴はないに越した事はありません。

 

アコム以外の他社などで2〜3日などのような短期間の返済遅れでも、残高があるうちに何度も起こしている場合は審査通過の妨げになるといえます。

 

というよりも、アコムに申込んだ時に既に他社での返済が遅れているという時点で、返済能力に欠けると審査で判断されるのは当然といえるでしょう。

 

他社への返済がきちんと出来ていない顧客を抱えても、アコムにとっては貸し倒れリスクでしかありませんから、例え延滞履歴にはなっていなくても審査に落ちる可能は高いです。

 

他社借り入れ4件以上は多重債務

 

アコム申し込み時に他社のカードローンやクレジットキャッシングを複数利用している場合も、審査に落ちる原因になる事があります。

 

他社借り入れ2〜3件までであれば、信用情報の状態が悪くない方なら審査通過が可能です。

 

しかし、他社借り入れが4〜5件となってくると、所謂、多重債務の状態になっているので審査落ちの可能性がかなり高くなります。

 

また、アコムは総量規制で借り入れ利用者の年収の3分の1までしか融資が出来ませんから、他社借り入れが多いと既に他社借り入れ残高で総量規制ギリギリになっている事が珍しくありません。

 

基本的にアコム含む消費者金融は、他社借り入れ残高が総量規制に達しそうな場合通常のカードローン審査には通過させないといえるでしょう。

 

与信状態的に問題がなさそうな場合は、他社借り入れをアコムに借り換えておまとめ契約するのを勧められる事があります。

 

アコムでも在籍確認は必須!

 

信用情報の確認による審査に通過すると、契約手続きの最終段階として勤務先への在籍確認が行われます。

 

在籍確認は原則、アコムから勤務先への電話連絡で行われますが、アコムの名前もカードローンといった事も電話口では話しません。

 

勤務先に消費者金融から電話が入るという事で、在籍確認なしでカードローン契約がしたい!という希望がある方は少なくない事でしょう。

 

しかし、アコムに限らずカードローン契約をする場合は、どこで契約する場合も在籍確認は必ずあります。

 

ただ、在籍確認時は会社名ではなくオペレーターの個人名で電話を入れてくれますし、契約者本人が電話口に出ない限りは特に具体的な会話をする事はしません。

 

どうしても勤務先で電話を受けられない場合は、申し込み時にアコムに相談してみましょう。

 

アコムが保証会社のカードやローンでの問題も審査に響く

 

アコムは自社でもカードローンとクレジットカードを扱っていますが、他の金融機関の保証会社になっている事も多いです。

 

その為、一見アコムとは全く関係なさそうなローンやクレジットカードで支払い遅れや強制解約など問題を起こしていたのが、実はアコムが保証会社だった!という場合も少なくありません。

 

アコムが保証会社になっている金融商品などで問題を起こしていると、アコム社内の顧客リスト上でブラックになってしまっている可能性が高いです。

 

会社の中で良くない顧客として記録される事を社内ブラックといい、与信状態に問題がなくてもアコム社内の顧客情報上で問題がある為に審査通過出来ないという事があります。

 

今まで利用した事のある金融商品や信用取引でアコムが保証会社をしている物がある場合は、その履歴にも注意しましょう。

 

アコムの口コミ・評判は良い?悪い?

 

アコムに申し込みをし審査を受ける方の中には、アコムでのカードローン利用はどんな感じなの?サラ金だから何となく不安…と思っている方も少なくない事でしょう。

 

少し前までのアコム含む消費者金融は、グレーゾーン金利などもあったことからまだまだ良くないイメージが残っているといえます。

 

ただ、一つ勘違いをしてほしくないのが、サラ金という言葉についてです。

 

サラ金とは、サラリーマン金融の略称であり、けして闇金などの違法業者の事ではありません。

 

その為、アコムはサラ金だから取り立てが厳しい…利息もすごく高いんでしょ?と思い込んでいる場合は、勘違いなので考えを改めていただけると幸いです。

 

確かに、銀行カードローンよりはどうしてもアコムのカードローン金利は今も高めですが、利息制限法という法律の範囲内の利率設定となっています。

 

アコムの口コミ・評判を見ていると、上述した内容で悪い印象を持っている方が多い傾向にあります。

 

しかし、テレビCMの効果もあり、「はじめてのアコム」というフレーズでカードローン初心者でも借りやすいイメージがある。という口コミも多いです。

 

また、カードローンの性能自体は最短即日融資対応で、初めての契約の場合は無利息サービスがあるなど利便性が高いといった好印象な口コミが目立ちます。

 

以下、アコムの口コミ・評判をまとめました。

 

銀行がダメだったので、しかたなくサラ金のアコムへ。
銀行系になったとかでイメージを変えたものの、オペレーターの対応的にはやっぱり貸金。
審査は通ったので良かったが、クレヒスが積めたら銀行に変えるつもり。

フリーターなので10万円で審査通るか不安でしたが、アコムでなんとか借りれました。
楽天口座があったので、審査後すぐにキャッシング出来て良かったです。
無利息期間中に完済したい…。

銀行より金利は高いけど審査が甘いという口コミを見て、緊急でアコムに申し込みました。
最短審査30分という事で、確かに30分ほどで審査結果が来てその日のうちに借りれました。
利息の計算をしっかりしないと、ズルズル返済期間が延びそうな心配はあります。

ブラック喪明けで中小2社借りれたから、アコムもそろそろいけるかと思ったが審査落ち。
最近の大手サラ金の審査は甘くないらしい…。

アコムは使ってないのですが、テレビを見ているとCMが多すぎる気がします。
子供がこの間見ていて「アコムってなに?」と聞かれたのですが説明に困りました。
もう少し放映時間などを考えてほしいです。私の中ではイメージが良くありません。

プロミスがダメだったので、アコムもやっぱりダメかな〜と思いながら申し込み。
結果、審査通過でキャッシングの審査基準よくわからん(笑)と思いましたが助かりました。
給料日の都合でアコムの35日返済がうれしいです。

アコムの審査通過率がイイとかいうのマジで何なの?俺何も支払い遅れとかないのに審査落ちってどういう事?
アイフルで借りたからいいけど、アコムは通過率イイってのは嘘だと思うんだが。