銀行カードローン審査基準や流れは?通過出来ない人の特徴

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銀行カードローン増額審査に成功するには?

アップ

 

カードローンの限度額増額には審査があるので、必ず現在よりも多くの金額を借りられるようになるとは限りません。

 

銀行カードローンで増額をしたい場合、自分から増額申し込みをするか、銀行側からATMの画面表示や電話で増額の案内があってするかの2通りがあります。

 

前者のように自分から銀行へカードローンの増額を申し込むことの方がケースとしては多いです。

 

銀行カードローンの増額申し込みは、新規カードローン申し込みのようにネットからすることも出来ます。

 

ただ、増額申し込みをネットからする場合は、契約先の銀行の会員ページのログインした後で、メニューから増額の項目を選択し申し込む点にだけ注意が必要です。

 

新規申し込みと同じように、通常のカードローン申し込みをしてしまうとおかしな申し込みをしたことになってしまいます。

 

ネットの他には、自動契約機がある銀行なら自動契約機から増額申し込みをする事も出来ます。

 

また、増額申し込みは、原則契約した銀行カードローンを最低でも半年〜1年以上、返済遅延なく利用している前提でした方が良いです。

 

もし、まだ増額したい銀行カードローンでの取引期間が半年未満の場合は、増額申し込みをしても審査に落ちる可能性が高いといえます。

 

審査落ちの可能性がある状態で増額申し込みをするよりは、なるべく不安要素がない状態で増額審査に臨んだ方が良いですから、取引期間が短い場合は不用意に増額申し込みをするのは避けた方が良いでしょう。
後者のように銀行側から増額の案内があった方が、増額審査に通過できる可能性が見込めますが、その場合でも絶対にうまく限度額が増やせる!という事はありません。

 

増額の案内は、他社借り入れの状況や細か属性の変更点を含まずに、とりあえず自行との取引履歴だけを精査して来ることが多いです。

 

その為、案内があった銀行カードローンでは返済遅延もなく借り過ぎていることもないものの、他社借入での返済状況が良くなかったり、多重債務であったり、属性に関しては転職していたりすると、実際に増額審査を受けた後は審査落ちになってしまう可能性がゼロではありません。

 

増額審査に落ちてしまう原因とは?

 

がっかり

 

銀行カードローンで増額審査を受ける場合、基本的な審査基準は新規申し込み時の審査と変わらないといえます。

 

ただ、増額の場合、契約後のカードローン利用状況が良好であり、審査で不利にならないような属性状態である事は最初の審査以上に
求められる傾向が強いです。

 

その為、最初に契約をしてから増額申し込みをするまでに以下のような問題があると、増額審査に落ちてしまい易いといえます。

 

増額失敗の原因

  • 返済遅延をしたことがある(他社も含む)
  • 他社借り入れ件数が2〜3社に増えている
  • 契約時より年収が減った
  • 転職をした後で勤続年数が短い

 

返済が遅れているのに、より沢山の融資が受けられるようになる事はありません。

 

また、他社借り入れ件数が契約した時よりも複数件増えていると、貸付側は本当に返済する気があるのか疑わざるを得ません。

 

年収が依然と変わらない場合は問題ありませんが、契約当初よりも下がってしまった場合は増額は難しいです。

 

上述した転職以外は、明らかに審査で不利な点だと分かると思います。

 

しかし、転職の場合は、転職して年収が増えたなら、寧ろ増額審査でも評価されるのではないか?と考える方も少なくないでしょう。

 

増額審査上での転職は、例え年収が転職前よりも増えていても、どちらかといえば不利になる可能性が高いです。

 

カードローンは新規契約審査の際もそうですが、安定性を重視する傾向にあります。

 

転職をすると、勤続年数がリセットされるので年収が高くなったとしても、その金額を安定してもらい続けられるかが分からない為、増額審査では不利になりがちなのです。

 

契約先の登録情報の変更にも注意が必要!

 

ちなみに、増額審査を受ける前には、必ず契約先に登録されている自身の情報が現在の最新のもので正確であることを確認してください。

 

登録情報には、電話番号やメールアドレス、住所、氏名、勤続先などがあると思います。

 

それらの情報が、増額申し込みをしようとしている現在の自分の情報と間違いや変更点がないようにする事も、審査通過のコツです。

 

なぜ登録情報が審査に関わってくるかというと、登録情報は基本的な属性情報としても扱われるからといえます。

 

その為、例えば連絡先が変わった場合や引っ越しをした場合、転職をした場合は、必ず情報の変更を行いましょう。

 

特にメールアドレスや銀行から電話を受ける時の携帯の番号、住所などは常に最新のものを登録しておく事をオススメします。

 

金融機関は契約者と連絡が取れなくなることを大きな貸し倒れリスクとみなす傾向にあります。

 

というのは、カードローンでの返済を放棄して、しかるべく処理(債務整理など)もせずに契約者雲隠れされてしまうと、金融機関は融資をした分損をしてしまうからです。

 

増額審査時に登録されている情報と増額も仕込みをした情報に違いがあると、意図的でなくても嘘の申し込みをしたとみなされ、増額審査に落ちてしまう可能性があるので注意しましょう。

 

限度額を増額することのメリットとは?

 

それまでの限度額の範囲よりも多くのお金が借りたい!という場合は、増額で受けられる融資額が多くなるところがまずメリットでしょう。

 

ところが、限度額の増額後に借入額を増やさない場合でも、低金利になる可能性があるというメリットもあります。

 

特に銀行カードローンの場合は、限度額毎に細かく金利設定がされており、増額したことで適用される金利が変わる可能性が高いです。

 

銀行カードローンの最高金利の平均は大体年14.0%ほどで、基本的に100〜150万円以下くらいの限度額の際に適用されます。

 

その際、限度額を200万円以上に増額出来ると、大体年12.0%以下の金利適用となることが多いです。

 

金利の引き下げは、契約先の銀行へただ問い合わせて交渉しても上手くいきません。

 

しかし、増額で金利を下げることは出来ます。

 

金利は限度額が高くなる程低くなっていくので、借りられる金額が増える以外にも低金利になるといったメリットがあるといえるでしょう。

 

信用が高いほど限度額は高額の設定になり、金利は逆に低金利になり、貸付条件が良くなるのです。